Жизнь взаймы: как россияне набрали кредитов на 29 триллионов рублей

Жизнь взаймы: как россияне набрали кредитов на 29 триллионов рублей
Жизнь взаймы: как россияне набрали кредитов на 29 триллионов рублей
Банки стали использовать нужду и глупость людей для получения прибыли, отметил юрист.

Сумма кредитов, полученных россиянами в банках, выросла более чем в два раза за пятилетку. Она составила 28,94 триллиона рублей к февралю 2023 года — против 13,17 триллиона к январю 2018-го. Это выяснил ForPost, ознакомившись с данными Центробанка.

Максимум увеличения суммы кредитов в этот период пришёлся на 2021 год — на 4,75 трлн рублей, а также в течение 2018-го — на 2,89 трлн.

россия кредит население qdtiqxridqiqdxvls

Новости по теме: В России изменили формат трудовых книжек

Большая часть банковских займов, выданных жителям России, — ипотека. Её доля постоянно росла в 2018–2022 годах.

К февралю этого года на неё пришлись 14,14 трлн — 48,86% денег, взятых населением в кредит. Тогда как в январе 2018-го это были 5,34 трлн — 40,54% от всей суммы кредитов.

россия кредиты ипотека

Кредит для значительной части россиян в непростых экономических условиях, на волне падения реальных доходов населения стал основным источником денег для дорогих покупок. А для некоторых — и вовсе инструментом выживания. Такое мнение высказал Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнёры».

Получение кредита для какого-либо инвестирования — это скорее исключение и больше свойственно людям, занимающимся предпринимательством, добавил собеседник ForPost.

Для экономиста Татьяны Марцевой вопрос о том, чем является кредитование для жителей РФ, — не с однозначным ответом, так как всё зависит от потребительского поведения.

«Но чаще российский гражданин использует кредит для получения желаемого: приобретение нового гаджета, расходы на ремонт, на турпоездку и так далее — и не всегда разумно подходит к условиям, которые предлагаются коммерческими банками, поскольку в приоритете именно потребление», — сказала Татьяна Марцева, ведущий научный сотрудник Новороссийского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.

Кто и сколько берёт

Наибольшая доля заёмщиков — россияне в возрасте от 30 до 50 лет. На них пришлись 53,3% кредитов, выданных в 2022 году. Такие данные озвучила пресс-служба Национального бюро кредитных историй.

А наибольшая доля кредитов — суммы до 500 тысяч рублей. На них пришлись 79,7% выданных займов населению в прошлом году.

Юрист Сергей Гебель обратил внимание на то, что в последние годы растёт число молодых заёмщиков — до 25 лет. У них изначально есть завышенные потребности в немедленном потреблении, но нет жизненного опыта, в том числе взаимодействия с кредитными организациями, отметил он:

«В результате они берут кредит при отсутствии реальной нужды в этом. Сформированные и навязанные рекламой желания удовлетворяются за счёт заёмных средств. Иногда доходит до того, что кредиты оформляются ради похода в ресторан».

Рост просрочки

При этом сумма просроченной задолженности населения по возврату кредитов банкам увеличилась в 1,41 раза с февраля 2019 года до февраля 2023-го: с 774,23 млрд до 1 трлн 96 млрд рублей соответственно.

Новости по теме: Его нет, но он вроде есть: как пресс-служба «Евроинвеста» создает «эффект присутствия» своего беглого совладельца Андрея Березина

Максимум увеличения просрочки в этот период пришёлся на 2020 год — на 158,37 млрд рублей.

россия ипотека кредит просрочка задолженность

Многие россияне нерационально используют кредитование из-за низкой финансовой грамотности, полагает юрист Сергей Гебель. Он отметил: люди берут займы в расчёте на то, что это сделает их жизнь проще и лучше, но не задумываются о последствиях.

Банки, видя кредитную зависимость, пользуются ею для привлечения новых клиентов и извлечения прибыли, констатировал собеседник ForPost.

«Банки предъявляют более лояльные требования, стараются снижать процентные ставки, чем стимулируют процесс перекредитования. Сегодня практически все крупные банки в погоне за клиентами предлагают перекредитование. Люди берут кредиты под меньший процент, чтобы рассчитаться со старыми долгами по предыдущим кредитам с более высокой ставкой. В результате образуется замкнутый круг, положение в котором только усугубляется при появлении новых кредитов», — пояснил Гебель.

С тем, что люди легко относятся к кредитам, согласна экономист Татьяна Марцева.

По её мнению, в некоторых случаях спрос на потребительский займ возникает с точки зрения удовлетворения текущих потребностей, и человек не особо задумывается, как в будущем его погасит.

«Российский гражданин часто рассчитывает на авось, надеясь, что в будущем волшебным образом деньги найдутся сами собой и всё закончится благополучно. Не последнюю роль в этом играет доступность кредита. Также стоит обратить внимание на то, что несмотря на разнообразие банковских предложений содержание условий кредитования, применяемых ставок для граждан практически идентичны. Это также влияет на поведение потребителя, так как он не заинтересован в поиске грамотных схем кредитования, будучи уверенным, что везде одно и то же», — сказала Марцева.

Сергей Гебель добавил, что достичь осознанности и рациональности действий заёмщиков можно только повышением финансовой грамотности. При этом должны меняться и внешние факторы, в первую очередь расти реальные доходы населения.

Татьяна Марцева уверена, что нужно усилить контроль над движением кредитной массы, попадающей в руки простых граждан:

«Надо более тщательно разбирать причины, толкающие на оформление кредитной заявки, например, приобретение предмета роскоши или необходимое лечение. Также дополнительный мониторинг, возможно, позволил бы выявлять мошенников, представляющихся работниками Центробанка или правоохранительных органов и принуждающих людей обманным путём брать кредиты».

Кредитную активность будут сдерживать

В ЦБ РФ, комментируя в начале марта ситуацию на кредитном рынке страны, отметили повышение банками процентных ставок по займам в прошлые месяцы:

до 19,5% годовых — для розничных кредитов до одного года;до 13,2% годовых — для розничных займов более одного года;до 7,9% и 9,9% годовых — для ипотеки на жильё на первичном и вторичном рынках соответственно.

В это же время уменьшилось жилищное кредитование — из-за ухудшения условий льготной ипотеки, охладивших спрос, использования населением своих доходов в первую очередь на погашение ипотечных займов.

Кроме того, активность в потребительском кредитовании была невысокой, добавили в Банке России.

«Наметившаяся пауза в снижении ставок, относительно высокая накопленная долговая нагрузка и консервативная кредитная политика банков способны оказать сдерживающее влияние на кредитную активность населения», — сообщили в ЦБ РФ.


Распечатать
04 августа 2025 Китайские военные ищут метод нейтрализации спутников Starlink
04 августа 2025 Президент Бразилии заявил, что готов обсуждать с Трампом, но исключительно «на равных»
04 августа 2025 В Бурятии уволили парламентария после отказа обнародовать доходы
03 августа 2025 В Германии увеличилось количество пострадавших в авариях с электросамокатами
03 августа 2025 Пьяный конфликт в Новосибирской области завершился стрельбой и гибелью подростка
03 августа 2025 В Тульской области водителя грузовика оштрафовали за нежелание проходить проверку на наличие дронов
03 августа 2025 Россельхознадзор обвинил крупную компанию в ЯНАО в нарушении ветеринарных стандартов
03 августа 2025 Работники Домодедово недополучили 80% зарплаты после смены собственника
03 августа 2025 Экс-министр Марина Быразова была оштрафована за невыполнение требований прокуратуры
03 августа 2025 Илон Маск высказал мнение, что мир может превратиться в симуляцию с прогрессом искусственного интеллекта
03 августа 2025 В Краснодарском крае похитили инвалида с войны, чтобы отправить обратно на фронт
03 августа 2025 В Бурятии случилось смертельное ДТП: легковая машина и грузовик столкнулись
03 августа 2025 Фирма Xiaomi отказала владельцу взорвавшегося смартфона в гарантийном ремонте
03 августа 2025 На Кубани рухнул мост из-за проливных дождей: движение остановлено
03 августа 2025 Министерство здравоохранения Красноярского края осудили за сбои с жизненно важными медикаментами для ребёнка
03 августа 2025 В России отметили увеличение числа преступлений с применением Telegram и WhatsApp
03 августа 2025 В Москве изображение Адама Кадырова применили для продвижения контурной пластики
03 августа 2025 МАГАТЭ направит делегацию в Тегеран для обсуждения остановки сотрудничества
03 августа 2025 Издание «Московский комсомолец» провело аналогию между Азербайджаном и нацистами в Германии
03 августа 2025 Хуситы атаковали военные объекты Израиля с использованием беспилотников