ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным

ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным
ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным
«КИВИ Банк» обвинили в финансировании терроризма и закрыли. Госвласти зачищают сегмент негосударственных банковских переводов.

21 февраля Банк России сообщил об отзыве лицензии у «КИВИ Банка» (QIWI). По величине активов он занимал 89-е место в РФ. Банк обвинён в нарушении «требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». QIWI существовала с 2007 года и была одной из наиболее популярных платёжных систем в России и СНГ. Вместе с QIWI приостановил работу принадлежащий ей сервис международных переводов Contact. Эксперты не исключают, что таким образом ЦБ «расчищает поляну» для цифрового рубля.

Как говорится в пресс-релизе Центробанка, «КИВИ Банк» систематически нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, в связи с чем регулятор в течение последнего года пять раз применял к нему разного рода санкции, в том числе вводил ограничения на проведение отдельных операций. Однако банк никаких действенных мер не принял.

В ЦБ утверждают, что QIWI проводила высокорисковые операции, «направленные на обеспечение расчётов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также [занималась] поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений». Кроме того, Банком России были «установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Для реального сектора экономики «КИВИ Банк» не являлся значимым кредитором, успокоили в Центробанке.

Как заявил «Октагону» руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелёв, активы банка по состоянию на 1 января 2024 года составляли 77,9 млрд рублей, кредитный портфель – чуть более 5,6 млрд.

В Банке России также сообщили о стандартной процедуре для вкладчиков: банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы депозитов будут возвращены вкладчикам в размере 100 процентов остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). В свою очередь, Агентство по страхованию вкладов пообещало начать выплату компенсаций не позднее 6 марта. Из отчётности банка на 1 января 2024 года следует, что страховая ответственность агентства предварительно оценивается в 4,6 млрд рублей.

Впервые Центробанк ввёл ограничения в отношении «КИВИ Банка» в декабре 2020 года. Тогда было приостановлено большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний, а также переводы на предоплаченные карты с корпоративных счетов. В 2021 году платежи были возобновлены.

Летом 2023 года ЦБ ограничил вывод средств физлицами с QIWI-кошельков на банковские счета и снятие наличных. Кроме того, были приостановлены переводы с кошельков через платёжную систему Contact. Стало невозможным погашение кредитов любых банков, кроме займов микрофинансовых организаций. В самом банке тогда заверяли клиентов, что никаких предпосылок для отзыва лицензии нет, а организация находится в плотном диалоге с регулятором.

По словам финансового аналитика Александра Разуваева, среди клиентов «КИВИ Банка» больше всего пострадают владельцы QIWI-кошельков. В отличие от вкладов средства на них не застрахованы. Это подтверждает и Дмитрий Хмелёв. Он рекомендует пользователям этого инструмента напрямую обращаться в Агентство по страхованию вкладов за разъяснениями. Впрочем, в телеграм-канале ЦБ уже сообщили, что «средства на электронных кошельках не застрахованы по системе страхования вкладов».

В настоящий момент кошельки заблокированы – их нельзя пополнить и вывести с них средства.

Также в зоне риска оказались вкладчики из так называемого серого реестра, говорит Александр Разуваев.

– Когда такие банки лопаются, зачастую обнаруживается, что у них было два реестра вкладчиков – белый и серый. Чтобы понять, в каком вы реестре, надо убедиться в том, что у вас есть договор банковского вклада со всеми печатями. Если документ есть, вы в белом реестре и компенсацию получите. Если документа нет – например, оформление происходило онлайн или просто по паспорту, – вероятность получения денег равна нулю. Такие вклады не застрахованы, – поясняет он «Октагону».

Компания QIWI была основана в 2007 году Сергеем Солониным, Борисом Кимом и Андреем Романенко. До 2022 года организация торговалась на нью-йоркской бирже NASDAQ, где ей угрожал делистинг, однако ей удалось добиться его отмены, для чего пришлось пообещать, что бизнес будет разделён на международный и российский.

«QIWI планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов и сосредоточиться на дальнейшем наращивании своего международного бизнеса как за счёт развития существующих операций, так и за счёт слияний и поглощений. Компания считает, что после реструктуризации у неё будет достаточно средств для развития бизнеса, чтобы полностью соответствовать требованиям NASDAQ», – заявили тогда в компании.

В январе этого года группа QIWI сообщила о продаже российских активов (АО «КИВИ») гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей бывшему главному исполнительному директору QIWI plc Андрею Протопопову, за 23,75 млрд рублей. В АО «КИВИ» помимо «КИВИ Банка» входят «QIWI Кошелёк», QIWI Business, система денежных переводов Contact, Rowi, Realweb, Flocktory, «Таксиагрегатор», IntellectMoney.

Наряду с QIWI популярными сервисами для перевода денежных средств на пространстве СНГ и ряда других стран являются KoronaPay и Unistream. С высокой долей вероятности через какое-то время возникнут проблемы и у них, считает Александр Разуваев.

– Мне кажется, ЦБ вообще вычищает эту поляну. Останутся только госбанки, цифровой рубль и для ограниченного числа стран исламские финансы. У нас в четырёх регионах запущен пилотный проект исламских финансов: Татарстан, Башкирия, Чечня и Дагестан, – делится мнением собеседник.

По убеждению эксперта, при проведении трансграничных переводов в настоящее время безопаснее всего пользоваться окологосударственными сервисами:

– Это может быть «дочка» Сбера в той или иной стране или банк, аффилированный с госбанком страны, в которую вы совершаете перевод, – например, Международный банк Азербайджана.

«Ещё лет через пять цифровой рубль заменит для россиян все иные инструменты трансграничных переводов. Для этого его и создали. Пионером здесь является ВТБ, вероятно, он создаст соответствующее подразделение, банк».

Дмитрий Хмелёв предпочитает не усматривать какого-либо тренда в произошедшем. По его словам, больший интерес вызывает то, насколько активация борьбы с финансовыми мошенниками повлияла на отзыв лицензии и будут ли подобные причины лежать в основе лишения лицензий в будущем.


Распечатать
21 августа 2025 Дочь судьи Трахова, обвиняемого в коррупции, арестована из-за многомиллиардной незаконной недвижимости
21 августа 2025 В США уровень безработицы среди IT-специалистов достиг рекордного уровня
21 августа 2025 У певца Филиппа Киркорова был выявлен диабет
21 августа 2025 Андрей Дронов и его фонды: как губернатор Новгородской области применяет бюджетные средства в своих личных целях для роскоши
21 августа 2025 Европа выбирает представителей для переговоров с Трампом касательно Украины
21 августа 2025 Киев рассматривает возможность разрешения работы ночных такси в период комендантского часа
21 августа 2025 Верховный суд под влиянием Кремля: Бастрыкин как политический руководитель в судебной системе
21 августа 2025 Руководителя «Русской общины» Руслана Денисова задержали по обвинению в вымогательстве 1,5 миллиона рублей
21 августа 2025 Администрация Игоря Пухарева, бездействуя, ставит под угрозу здоровье жителей Нижнеангарска и экологическое состояние Байкала
21 августа 2025 Экс-заместитель губернатора Челябинской области Александр Уфимцев арестован по подозрению в мошенничестве на крупную сумму денег
21 августа 2025 Мельников, ФСБ и криминальные защитники: тайная игра за миллионы в нефтяных схемах
21 августа 2025 В верховьях ущелья Адыр-су в Кабардино-Балкарии погибли два альпиниста
21 августа 2025 От государственного управления к личному обогащению: Ротенберги извлекают прибыль благодаря национализированным компаниям
21 августа 2025 Журналист Дмитрий Стешин едва не лишился зрения из-за зараженной воды в Донецке
21 августа 2025 Премьер-министр Италии предложила новый способ обеспечения безопасности для Украины
21 августа 2025 Пожилая дама из Орла рассказала о военных потерях России
21 августа 2025 Путин неверно рассчитал свои силы на переговорах с Трампом
21 августа 2025 Европейские страны обратились к Трампу с просьбой разместить самолеты F-35 в Румынии для защиты Украины
20 августа 2025 Заместитель директора Ельцин Центра Людмила Телень была оштрафована за дискредитацию Вооруженных Сил РФ
20 августа 2025 Министерство финансов США обнародовало детали телефонного разговора Трампа с Путиным